会算账，但是不太准。
文｜陈梅希
编｜园长
"有内测码吗？"
AI 浪潮兴起后，全网求内测码的戏份已经上演过好几次，只是这一次，主角是国民级应用支付宝。
6 月 15 日，科技媒体晚点 LatePost 发布稿件《解密 AI 版支付宝，20 年来最大改版即将发布》；6 月 16 日，支付宝官宣 AI 版支付宝开启邀测，并释放 100 个邀请码。每个获得邀请码的用户，进入 AI 版支付宝的用户，又能再获得至少 3 个属于自己的邀请码。
看起来走的是社交裂变最传统的路数，支付宝也是搞上二次创业了。
声势浩大，一码难求，传闻中的 20 年来最大改版，到底有多少真场景、真需求，又有多少 AI 应试表演的水份？刺猬公社实测后的结论是：AI 版支付宝现在更像是一个半成品，问题很多，略显粗糙；但支付宝确实是阿里最适合做 AI 化转型的产品。
糊涂的会计，精确的分诊台
从内测版本看，支付宝的 AI 化战略不算激进。
底部原本五个固定 tab 的宽度被压缩，左下角挤进来一个圆形 AI 入口，上面印着 AI 版支付宝拟人形象"阿宝"的大头照。阿宝也是一位女士，和豆包女士形象的主要区别是，阿宝留着长头发，扎一个麻花辫，而豆包女士则一直留着齐肩短发。
多说一句，蚂蚁系的 AI 助手怎么都是阿字辈的—— 2025 年底，蚂蚁推出的健康助手叫"阿福"。只不过阿福有"蚂蚁阿福"独立 App，阿宝内置在支付宝产品里。实名建议蚂蚁再出一个服务建筑行业的 AI 助手，因为这样可以取名叫阿旁宫。
点击阿宝女士的头像，切换到 AI 版支付宝后，默认进入是与阿宝女士的对话框页面。在豆包、DeepSeek、千问等产品的持续努力下，对话已成为普通用户最习惯的 AI 交互方式。
除了头发长短，还有一种一眼区分阿宝女士和豆包女士的方法：阿宝女士的对话页面底部有四个常驻入口，分别是扫一扫、收付款、出行和理财，这四种功能也是支付宝的高频功能。
和阿宝对话，主要能实现两类功能。
第一种是分析支付宝账号的收支和理财数据，例如问她 2026 年我在淘宝花了多少钱。这一类需求，阿宝有一定的数据权限，能直接完成数据分析，并给出图文并茂的结论。
可惜她目前算的还是糊涂账，和所有 AI 助手一样，阿宝也有比较严重的幻觉问题。
第一次算账时，阿宝告诉我 2026 年我一共在淘宝系（包括淘宝天猫、淘宝闪购、闲鱼、盒马等）平台上支出 2760.23 元，甚至还给我画好饼图，提醒我餐饮消费的占比实在太高了。
阿宝分析得头头是道，实则数据遗漏问题严重：2026 年，我在盒马消费累计 386.93 元，而在阿宝的统计中，这个数字是 110 元，遗漏了 71.58% 的支出。在我提出质疑后，阿宝迅速道歉，宣称将重新进行严谨计算，最终提供了一版更荒谬的支出统计。在阿宝宇宙里，山姆、小红书和天鹅到家似乎都已被阿里收购，并被纳入淘宝系平台的支出统计中。
刺猬公社在之前的文章《AI 助手们，骗了人不能只说"对不起"》中提及，犯错和道歉正在成为 AI 助手们的系统性策略。在支付宝的 AI 场景中也不例外，即使涉及到用户资金有关的数据，AI 在出现幻觉之后，道歉依然熟练。
只不过相比一般的问答场景，在涉及金融服务的时候，支付宝的 AI 是不是应该严谨点？
比起记账，阿宝做第二种工作时似乎更得心应手：在对话框里输入想做的事，阿宝会调起对应页面。
输入"我想点外卖"，阿宝会调起淘宝闪购页面。
输入"北京挂号"，阿宝会调起医疗健康页面。
输入"打车去三里屯"，阿宝会调起高德打车卡片。
输入"请把我支付宝里的钱变成 100 万"，阿宝说这忙真帮不了，要是动动手指就能变出 100 万，她早就去环游世界了为什么还会在这里陪我聊天。可恶，她明明不用上班，为什么还假装上班很痛苦的样子。
总之，阿宝除了总结信息和陪聊，在提供服务上的能力，有点像是大医院的分诊台。支付宝原来就有的服务，她帮用户一键导航；支付宝原来没有的服务，她也不能吹口仙气变出来。
不过，这也并不是一件坏事。AI 版支付宝在涉及金融的服务上相对克制，不会轻易给用户推荐具体的基金和理财产品。
用户确实可以通过对话，让支付宝 AI 想一想该如何让自己的现有资产保值增值。支付宝能做到的，是读取你的账户有多少钱——坏了，我有多少钱都被 AI 发现了，支付宝 AI 是第一个知道我财务状况的 AI ——并且给用户推荐分配比例，比如几成留在余额宝，多少买定投理财，多少买基金等等。
但是，不论用户怎么问，支付宝的口风很严，不会向用户推荐具体基金，只会给用户打开通往基金等理财渠道的入口，一键直达，买不买、买什么全看用户自己的选择。
能做的很多，能做到的很少
历经 22 年的功能堆叠，如今的支付宝已经变得非常"臃肿"。
根据 QuestMobile 此前公布的数据，支付宝小程序规模已超 400 万个，2026 年 3 月，支付宝小程序的月活用户规模达 6.44 亿。分析支付宝 Top100 小程序的行业分布可以发现，生活服务是支付宝小程序的核心使用场景，占比高达 47%。
当前 AI 能力的落地，主要可以划分为两种场景，一是生产力场景，二是生活服务场景。
CodeX、Trae、可灵、Coze、WorkBuddy 等产品面向的都是生产力场景，特点是用户使用场景集中，产品所需要的能力聚焦，需要垂且深。
AI 版支付宝所瞄准的则是生活服务场景：核心场景集中，其他个性化场景庞大而分散，围绕着核心场景向外扩散。
元股证券:ygzq.hk支付宝起初的核心使用场景是收付款，并逐渐向外扩散到充话费、挂号、缴费、社保查询、理财、保险、地铁公交等外围场景；微信起初的核心场景是聊天，并逐渐向外扩散到红包、支付、充话费、挂号、缴费、社保查询、理财、保险、地铁公交等外围场景。没错，后面 7 条我是复制粘贴的。
很显然，在场景扩散过程中，头部 APP 之间会逐渐产生交集，甚至侵入对方的核心服务场景中。到现在，支付宝和微信都已接入海量小程序，覆盖生活服务场景的方方面面。
这种"臃肿"，给支付宝和微信做 AI 化提供了客观上的便利条件。很多 AI 产品面临的问题是空有 AI 能力，没有可干的事情，所以才需要拿着榔头找钉子，创造需求创造场景；而对支付宝和微信来说，能干的事情可太多了。
当一个产品内聚集太多分散的功能，如何让用户快速找到所需要的功能，就成为了交互设计中的核心命题。AI 介入前，传统的交互逻辑是使用量越小的功能入口越深；到"对话即服务"的时代，AI 助手可以平等地以同样的效率唤起生态内的所有服务，一个只有 1 万人使用的小众功能，和一个每天有 1000 万人使用的主流功能，两者的交互便捷度应该是一致的。
但从另一种视角看，在本就功能齐备的支付宝生态里做 AI 化，用户能感受到的体验升级其实不大，无非就是把"搜索 + 点选"的交互方式，切换成了"对话 + 点选"。"说句话就能帮你打好车"和"说句话就帮你唤起打车页面你自己接着打车"之间的区别，大概就像一辆奔驰和一张 100 元奔驰优惠券。
算账算不明白，链接服务又只能起到一些造型上的作用，当前的 AI 版支付宝，无疑还只是个半成品。
前不久，豆包上线了商品推荐功能，豆包推荐的商品链接，用户可以直达抖音商城购买。即便这种推荐方式不会成为电商用户主流的购买路径，但基于豆包庞大的用户基数，新链路也将带来可观的电商流量。
比起冲锋陷阵，支付宝的 AI 化转型更像是一种防御，在豆包和 DeepSeek 链接起更多电商和本地生活服务能力前，先稳住自己生态内的服务阵地。
如果"对话即服务"的时代没有到来，阿宝只需要默默退场，把首页左下角的空间还给被压缩的底 Tab；一旦"对话即服务"的时代快速降临证券配资专题，家家户户真的都要买奔驰车了，用户至少也能想起来，自己领过一张 100 块钱的奔驰优惠券。
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